Открыть счет в Германии в немецком банке
Счет открывается в (практически)
любом банке в Германии по вашему выбору (но с лета 2014 года круг банков несколько сузился), с обязательным личным присутствием в отделении в течение 15 минут. Открыть счет в Германии без личного присутствия с 2012 года более невозможно.
Немецкую визу можно оформить в нашей компании.
На подготовку договоров нам нужно до 2-3 недель, встреча в отделении немецкого банка назначается в удобном вам городе, день и час. В отделении вас будет ожидать англоговорящий банковский сотрудник, либо переводчик; вам нужно только подписать документы (на все от 5 до 15 минут) и внести около 300 евро.
Всю информацию (какого типа нужны счет и карта, необходимость интернет-доступа и прочие детали) мы с вами обсуждаем в офисе в Москве ДО вашей поездки в Германию (поэтому вам предоставят на подпись уже полностью готовый комплект документов и необходимости выяснять детали в самом отделении банка за границей не будет).
Карточки, ПИН-коды и пароли для доступа через в Интернет приходят курьерской почтой в Москву из-за границы в срок от 2-х недель после открытия счета в Германии.
Перевод и снятие денег: и вы и вам могут переводить деньги на немецкий счет из любого банка мира (в т.ч. Европы и России). Снять деньги по пластиковой карте в Германии в банкомате своей сети можно бесплатно; снять деньги можно так же в любом чужом банкомате по тарифам поставившей его организации как в Германии, так и за границей (обычно это 1%, но не менее какой-то суммы - в Европе обычно не менее 5 евро). Лимит на снятие наличных (в день, в неделю и месяц) вы устанавливаете сами (заранее!) - в отличие от России лимит не зависит от типа карты.
Депозит в немецком банке
В настоящий момент в немецких банках по депозитам (специальный сберегательный счет) начисляется от 0,5 до 2,5% годовых (в евро), в зависимости от размера суммы и срока вклада.
Государством гарантируется возврат суммы вклада 100.000 евро на человека. Есть возможность застраховать бОльшую сумму вклада.
Что необходимо для начала работы
1. Вам нужно определиться с банком
Например,
государственные банки, Volksbank, либо Sparkasse. В любом из них полезно открыть счет, если в Германии в будущем планируется
бизнес, либо
проживание - в них будет легче, чем в частных, получить кредит. Банкоматов на территории Германии много.
Частный банк, например, UniCredit Bank - с его карточки можно бесплатно снимать деньги в России в банкоматах Юни-Кредита, а так же "Уралсибе", "Райффайзене" и "Московском кредитном банке"). Сеть банков ЮниКредит Групп (и бесплатное снятие наличных) доступна так же в Италии и в Австрии. Commerzbank - очень удобен для совершения платежей со счета (т.к. для одноразовых паролей можно установить приложение на смартфон или на айфон), по умолчанию выдается карта Маэстро.
Важно: некоторыми немецкими банками по умолчанию выдается карта системы
V-PAY, с которой снять деньги в России невозможно (например, Deutsche Postbank, Volksbank, Raiffeisenbank, Sparkasse Jena-Saale-Holzland, Sparkasse Niederbayern-Mitte, Sparkasse Traunstein-Trostberg). Для снятия наличных в России нужно получать карту системы Master Card, которая стоит порядка 25 евро в год, либо карту Маэстро.
Кстати: не все маленькие продуктовые магазины и аптеки в Германии принимают карты Visa/MasterCard при совершении небольших покупок, т.к. банк берет с торговой точки свой процент за такой безналичный платеж, и часто просто "съедает" всю небольшую маржу. С европескими картами V-Pay такой проблемы не возникнет.
На заметку: после открытия счета в Германии могут возникнуть проблемы в "Дойче Банк", поэтому его мы не советуем. Тонкости и особенности остальных банков мы рассказываем в нашем офисе.
2. Просчитайте требуемый вам лимиты
В отличие от России, где лимит зависит от типа карты, в Германии вы сами устанавливаете:
- лимит снятия денег по карте (либо оплаты по карте в магазинах) - максимум в день, неделю, месяц (по умолчанию обычно до 1.000 евро в день и 2.000 евро в месяц).
- лимит для ПЕРЕВОДОВ - максимум за 1 перевод, в день, неделю, месяц (по умолчанию обычно до 1.000 евро в день, до 2.000 евро в месяц).
3. Для подготовки договора и пакета документов нам нужны:
- копия 1-й страницы загранпаспорта
- адрес в России (нужен только для договора, почта на него не высылается)
- адрес в Германии (немецкий адрес с почтовым обслуживанием может предоставить наша фирма).
После предварительной консультации в нашем офисе (либо по телефону) по необходимым услугам мы подготавливаем пакет документов для открытия счета в немецком банке и согласовываем дату и время встречи. На территории Германии вы обращаетесь в оговоренный филиал банка (часто возможно даже в аэропорту); предъявляете ваш паспорт и подписываете уже заранее подготовленный и заполненный пакет документов.
При подписании документов у вас будет телефон нашего немецкого партнера на случай возникновения вопросов у сотрудника банка (обычно не возникает, это для вашего спокойствия); наши сотрудники в Москве так же готовы оказать по телефону поддержку на немецком языке. Готовые документы (все вместе - подписанный банком договор об открытии счета в Германии, пластиковые карты и пин-коды, документы к доступу On-line-Baking) будут высланы вам по месту пребывания в Германии (если от момента подачи документов вы будете находиться в Германии еще 2 недели), либо отправлены в Россию (в течение квартала - бесплатно; в срок до 2-3х недель после подачи документов в - дополнительно оплачивается почта DHL).
Стоимость услуг и размеры расходов
Разовые расходы:
Подготовка пакета документов, доставка всех первичных документов в банковское отделение, почтовое обслуживание в Германии на первый год (при необходимости; первый год бесплатно), поддержка по телефону со стороны немецкого и российского офиса во время открытия счета в банке Германии:
- государственные и коммерческие банки: от 1.300 до 2.500 евро.
Дополнительно оплачиваются услуги русско-немецкого переводчика (при необходимости): 70-150 евро (оплата напрямую переводчику).
Годовое почтовое обслуживание включено, отправка приходящей почты из Германии в московский офис раз в квартал включена.
Отправка документов почтой DHL (при необходимости) - 120 евро.
Ежегодные расходы в банке:
Ведение сберегательного счета - бесплатно.
Ведение расчетного счета - обычно от 42 до 84 евро (т.е. от 3,5 евро в месяц).
Простейшая пластиковая карта (даже V-PAY позволяет, как минимум, снимать наличные в Европе и оплачивать покупки в европейских магазинах) - бесплатно. Либо Maestro (если банк их выпускает) - бесплатно.
Классическая пластиковая карта MasterCard либо Visa - 25 евро.
Золотая пластиковая карта MasterCard либо Visa - 70 евро.
Ежегодные расходы в нашу компанию:
Почтовое обслуживание (при необходимости продления) - 120 евро в год (почта собирается и пересылается в Россию примерно раз в квартал и выдается вам в нашем офисе).
Разовые расходы в нашу компанию (при необходимости):
Представление ваших интересов в банке (смена адреса, лимитов, блокирование карты) - от 10 евро.
Отправка перевыпущенных карточек, TAN и PIN почтой DHL по указанному адресу при отсутствии почтового обслуживания - 120 евро.
Расходы при нашем почтовом обслуживании:
Хранение нераскрытой почты до 3х лет в офисе в Германии до востребования - бесплатно.
Пересылка всей пришедшей почты в Россию как минимум раз в квартал и выдача в нашем офисе - бесплатно.
Сканирование и отправка вашей входящей корреспонденции по е-майл в формате PDF (при необходимости) - 50 евро в год.
Отправка документов простой почтой по Германии (например, в ваш отель во время вашей поездки в Германию) - 10-20 евро за отправку (в зависимости от веса).
Почтовый адрес
Почтовый адрес обязательно необходим. Первоначально на него отправляются пластиковые карты, PIN, документы для доступа к On-line-Baking и TAN (альтернативно используется отправка TAN по sms, но для этого обычно требуется номер немецкого мобильного оператора). Получить документы и карты в самом банке невозможно - отправка в Германии идет централизованно только на почтовые адреса. В дальнейшем на него же отправляются выписки со счета (но от этой услуги можно отказаться, и получать самостоятельно выписки через интернет); и - на него же отправляются ПЕРЕВЫПУЩЕННЫЕ карточки (по окончании срока действия предыдущих). Кстати, PIN при перевыпуске карты во многих банках сохраняется прежний.
Это важно знать - законодательство России
Об открытии или закрытии счета в немецком банке российский гражданин обязан в течение месяца сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства (в России), придя туда лично либо отправив соответствующую форму заказным письмом по почте. Кроме того, раз в год необходимо будет предоставлять в налоговую инспекцию отчет об оборотах и остатках средств на счете в немецком банке. Печать налоговой инспекции потребуется предъявить в Российском банке, если вы захотите перевести деньги со своего российского счета на свой же счет в немецком банке. Штраф за несвоевременное сообщение об открытии счета в Германии составляет от 500 до 2.000 рублей. Ведутся разговоры об увеличении суммы штрафов за несвоевременное сообщение о его открытии.
Отправка денег за границу на счет ДРУГОГО лица документов из налоговой не требует; но имеются ограничения по суммам переводов. В случае переводов больших сумм (более 5.000 в долларовом эквиваленте) российскому банку могут потребоваться дополнительные документы (например, инвойс).
